上电视了！4.025%年金险倒计时 ，你还在等什么？
文章发布于：2019-12-18 17:54:43
受全球降息大潮的影响，银保监会针对预定利率4.025%的年金险产品，第三度出手，先是利率上限从4.025%下调至3.5%，如今又规定从12月底开始停止销售预定利率4.025%的年金险产品。
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这意味着，投资收益率不断下行，监管进一步收紧，定价利率4.025%的年金险产品将彻底退出市场。
低利率下，年金险优势凸显
今年以来，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。
几天前中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。
周小川演讲释放了两个信号：
一、全球经济进入低利率甚至负利率时代
二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代
低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。
P2P：不规范，倒闭一大批；
余额宝：5年前7%，现在2.4%；
银行理财：5年前8%，现在4%。
年金保险：5年前4.025%，明年3.5%！
低利率时代并不代表赚不到钱，而是赚钱的理念和模式都发生了变化，那么，如何在低利率时代去投资理财呢？
买股票，亏本；买理财产品，银行的收益低，外面的各种P2P，容易跑路；余额宝也从原来的7%降到了2.4%！其实，像这种情况购买年金保险是一个比较好的理财方式。
年金保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。
巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”也就是复利做时间的朋友，你要在合适的环境中，投入能不断滚动增长的资金，在足够长的时间积累下，财富的雪球才会越滚越大，体现复利真正的威力。
年金险的优势
超级安全：所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。这份合同的背书，是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管，可以说，安全性与国债无异。
锁定利润：所谓的锁定利率，指的是年金险产品是具备预定利率的，这个利率是长期、终身并且以合同形式固定下来的。它不会受到外部市场的影响，不会因为利率走低而发生变化，是持续一生的预定利率回报。
容易变现：根据银保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局。贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。这就是年金保险的好处。
年金险是资产配置的重要一环，日计息月复利，抵御通货膨胀！安全性强，又具有一定的流动性，有好的投资可以拿出来投资，市场低迷时，可以锁定稳定的长期利息。进可攻、退可守。
4.025%和3.5%差距到底多大
前面说了，还有半个月年金产品预定利率4.025%将彻底退出历史舞台，需要说明的是预定利率并不是实际收益，但有两点你要明白：
1、同等条件下，预定利率越高，年金险收益率相对越高，并且随着时间的推移，越来越接近预定利率。
2、同等条件下，预定利率越高，长期保障型产品保费就越低；
那么复利 4.025% 到复利 3.5%，会差多少？我们以投入100万为例：
时间越长差额越大，直至数百万以上。因此，如果你恰好正在考虑如何优化家庭资产结构，希望给自己辛苦挣来的资产，提供一个足够安全，又能终身锁利的增值办法，那么年金险就是一个非常好的选择。
其实锁定利率最好的时间是90年代，可惜那会很多人都没有这个意识，现在后悔不已，我们来看下图：
所以说：购买年金险最佳的时间要不是20年前，要不就是现在，如果你20年前错过了，就别再错过当下。
向前看20年，4.025是峰值，向后看，4.025也是不可再重现的巅峰，所以说，现在是锁定4.025%的最好的时机，同时也是最后的时机。请大家且买且珍惜吧！
即便是今后下调至3.5%利率，也远远高出银行存款的利息，最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。
财富的定义从来就不是你今天有多少钱，而是你明天依然有钱，时间是衡量财富的最佳标准。
鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，年金险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！当危机来临时，你已做好准备，就可以安枕无忧地渡过难关了。
