年金保险为何这么被人重视？

文章发布于：2020-01-01 10:59:05

年金保险是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为，投保人或被保险人可以一次或按期交纳保险费，保险公司按年或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

养老保险是年金险的一种，养老金的领取时间比较灵活，起始领取时间一般在被保险人55周岁、60周岁或65周岁。养老保险会让我们的养老品质得到保证，不会因为丧失收入来源或者耗尽积蓄面对艰辛的晚年生活。

万能保险也是年金险的一种，保险公司分配的年金、分红可以自动进入万能账户，按月复利投资增值，实现了本金的增加，本金增加就意味着保障功能的增强。当客户购买年金保险时，保险公司在为其提供一定保障的同时，还会带来一些收益，保障的内容取决于投保人所购买的类型。

年金保险的作用

(1)养老金

只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的养老生活是远远不够的，如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划，保证我们拥有充足的现金储备。

(2)子女教育金

储蓄缺乏强制性，而且利率较低。年金保险具有专款专用、定时定额、终身锁定收益的特点，可以保证存到我们想存下的数额。

(3)财富传承

房产、存款或股票的继承过程是异常繁琐的，要面临继承权的公证，还可能被征收遗产税。通过保险来传承财富，可以达到安全、私密的效果，并且会免于债务和税务。

(4)保护私有财产

对于债务清偿、资产冻结、婚姻离异等风险，保险可以起到时保护个人私有财产的作用。

年金保险的优点

(1)安全

比起银行理财产品、P2P产品，年金保险不存在亏损的风险，年金保险是具有保底收益的资产。年金保险最重要的一个特点就是锁定收益，保险公司会将保底利率写在条款中，是非常安全确定的理财产品。

(2)收益稳定

市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，非常适合用做未来养老的补充或教育储蓄的规划。

(3)可缓解资金周转不灵

年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面。

年金保险在理财规划中的定位就像足球场上的守门员，它是财富的最后一道防线。

年金保险核心功能是安全

最直接的一个原因是寿险公司是安全的，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。这是《保险法》第八十九条明确规定的。《保险法》同时规定，即使寿险公司必须依法撤销或者被依法宣告破产，人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

因此，寿险合同也就保证了绝对安全。这也是合同内容值得信任的前提。比如“每年领取保额的10%，领取至终身。”这种终身的承诺，能够保证一定兑现，是因为法律保护寿险公司的永续经营。

“分红寿险”与“万能寿险”中的分红与万能账户，优势不在于收益很多，而在于强制分红与保证利率。《分红保险管理暂行办法》第十二条有写：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。万能账户的保底利率2.5%或3%，也是利用合同的方式，保证未来的持续、稳定且安全的现金。

分红及万能收益的安全性的基础，是保险公司的投资受到《保险资金运用管理暂行办法》的严格监管，保险集团（控股）公司、保险公司的重大股权投资，应当报中国保监会核准。依法披露保险资金运用的相关信息，以保证资金的绝对安全。

年金保险是一笔以合同形式确定下来的资产，年金保险本质是保险，核心功能是安全，给客户提供的是保障，已规避生活中的各种风险与不确定性。虽然它有不错的收益及收益假设，但不能把年金险当成高收益的理财产品而购买。