又降息了？继3年期大额存单降息后，1年期以上利率也下调了，保本保息，保险成了香饽饽！
文章发布于：2022-05-16 20:36:12
最近银行很忙，各种降息根本停不下来，让人眼花缭乱的，继下调3年期和2年期大额存单利率后，这次轮到了1年期以上的大额存单了。
5月9日，人民银行发布《中国货币政策执行报告（2022年第一季度）》，《报告》提到，持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低。
从实际情况看，工、农、中、建、交、邮储6大国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。
4月最后一周，全国金融机构新发生存款加权平均利率为2.37%，较前一周下降10个基点。
对于习惯储蓄的中国人来说，不管是低利率还是负利率这几个字显然都接受不了，但这就是趋势，谁也无法左右。
我们先来回顾一下这次的“降息潮”。
据央视财经报道，4月25日，多家大行、股份行3年期、2年期大额存单以及部分“特色存款”产品利率如期下调，普遍在0.1个百分点。最低已降至2.9%，低于同期定期存款利率。
目前四大国有行3年期大额存单利率在3.35%左右，将调整为3.25%，而三年期定期存款的利率从3.25%调整为3.15%。
预计，定期存款利率下调将成为未来趋势。”一名业内人士告诉记者，有不少理财经理已经开始向投资者推荐能长期锁定利率的保险产品。
我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了！
举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。
个人普遍的感受也确实如此。一直记得，儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，相信普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了，银行利息作为一项家庭收入补充，可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。
低利率也就是说存款利率越来越低了，存款几乎没有太大价值了，那么低利率时代，对我们有什么影响呢？
30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了3.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率，当你每年需要10W的利息来养老时，4%利率的情况下，你的本金只需要250万，而1%的情况下，你的本金则需要1000万，你赚钱的速度，赶得上利率下行的速度吗？比赚取本金更重要的是锁定利率。
在资管新规与利率持续走低的新背景下，以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化，新常态下我们理财思维亟待转变。
很多人都想理财，但不正确的理财方式，会让财越理越糟糕。在人生的路上，多元化资产配置很重要！不管理财达人，还是没有理财经验，厌恶本金损失的人群，安全稳健的金融工具都是必不可少的。
在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定2.5%-3.5%的收益率，你愿不愿意？
我在2019年买了两款4.025%的年金，现在来看，真香，可惜买少了。买少了，是赶上了4.025%那班车的人共同的心声。
现在的储蓄险最高预定利率是3.5%，终身4.025%已经退出历史舞台。
4.025%和3.5%差距到底有多大？需要说明的是预定利率并不是实际收益，但有两点你要明白：
1、同等条件下，预定利率越高，年金险收益率相对越高，并且随着时间的推移，越来越接近预定利率。
2、同等条件下，预定利率越高，长期保障型产品保费就越低；
向前看20年，4.025是峰值，向后看，4.025也是不可再重现的巅峰，即便是现在下调至3.5%利率，也远远高出银行存款的利息，因为保险产品是复利计息，所以说，现在是锁定3.5%的最好的时机，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。
所以说：购买年金险最佳的时间要不是20年前，要不就是现在，如果你20年前错过了，就别再错过当下。同时也是最后的时机。请大家且买且珍惜吧！
