能全款买房的情况下有必要贷款吗
房贷利率下降之后,使得贷款买房变得更划算了。当然,这种划算只是相对于之前的贷款买房来说,可如果跟全款买房相比,就未必了。
首先,就是得看是什么房贷。贷款买房不管怎么划算,都必须要支付一笔数额不低的利息。在可以全款买房之下,除非可以用贷款买房后省下的钱赚到更多的利息,否则就是不划算的。
如果房贷申请的是商业贷款,只要是超过5年的,最低的贷款利率也是4.25%以上。贷款100万,在等额本息还款下,30年的利息概为77.1万元以上。
假如从银行贷款100万后让自己的钱省下了100万,之后每个月的还贷从这100万里出,剩下的钱就拿去理财,就至少需要让年化理财收益率达到4.68%以上,才能赚到77万左右的利息。
那么,有没有什么理财方式可以保证年化收益率达到4.68%以上呢?答案是没有。
能保证收益的理财产品,无非就是定期存款、大额存款、国债等这些保本保息的产品。而定期存款和大额存单利率最高的也才4%左右,国债的利息更低。
当然,年化收益率能超过4.68%的理财方式肯定有,就看能不能找到,或者理财能力强不强。
而如果房贷是公积金贷款,那就算是能全款买,也是贷款买更划算。因为如果是可以用公积金贷款,这就说明自己公积金账户里有钱,这些钱如果不用于贷款买房,可能也取不出来,放在公积金账户里利息也比较低。
另外,公积金贷款利率比最低的商业贷款利率还要低了1%,也就是只有3.25%。此时把贷款后省下的钱存一个利率为4%的银行存款,存款利息都会比贷款利息多,不是更香吗?
就是看未来的房贷利率是升还是降。很多时候,当前的决策是对还是错,取决于未来的结果。就比如在之前贷款利息高的时候,如果知道未来的贷款利息会降,很多能全款买房的人可能就不会贷款买了,不然也没必要提前还贷。