短短两个视频、两则报道，告诉你为啥买保险的人越来越多
文章发布于：2019-12-27 14:20:28
问：为什么买保险的人越来越多？
答：宿命也好、未雨绸缪也罢，到了一定的年岁，就是要对“生老病死”有所忌惮、有所敬畏、有所准备！
对普通家庭来说：
保险的风险保障功能，可应对“意外、疾病”等人生风险
即便是同一场意外、同一场疾病，有保险和没保险，保额高和保额低的差别可不仅仅是一点点：
意外
2014年6月12日，浙江大学副校长吴平所驾驶的奥迪车在杭州绕城高速公路上与汪国财驾驶的安徽牌照货车相撞，吴平当场死亡，汪国财受轻伤。但因货车司机买了保险，保险公司赔偿他的医疗、财产损失人民币100万元。吴平的奥迪车买了保险，保险公司赔偿人民币40万元。而作为大学副校长的吴平没买商业保险，仅赔偿人民币1万元。
2015年6月1日，“东方之星”客轮翻沉，442人丧生，共涉及保单340份，平均每份保险的理赔金额虽然只有27万元，但其中获赔额度最高的一份保单却高达700万元，足足超过平均金额的25倍。
一件衣服值1000元，小票能证明；
一辆小车值50万，发票能证明；
一栋房子值500万，房产证能证明；
一个人到底值多少钱？寿险保单能证明！
重疾
这是一个非常现实的4分钟视频，以一个房子的口吻讲述了面对大病，有保险和没保险的两种处境：
1.没保险：积蓄被掏空，借钱借到无人可找，银行催缴房贷还款，房子眼看要卖掉，父母孩子无人照顾；
2.有保险：保险公司买单，因购买保额较高，费用方面不用操心，病人只管好好养病、亲人只负责陪护即可。
用一个月工资买保险，还是用一生积蓄给医院？
由自己决定！但，同样的，后果也由自己承担！
不过，需要提醒的是：
渴了能买水，
饿了能买饭，
病了却不能再买保险！
对普通及中产家庭来说：
保险的投资理财功能，可提供“教育金”“养老金”等较佳储备途径
除去对意外、疾病、身故等不确定人生风险的应对，为孩子筹划教育金、为自己准备养老金也是很多人需要考虑的点。
且自2013年8月原保监会放开普通型人身保险预定利率2.5%的上限以来，保险产品的投资理财功能日益彰显，尤其相较于银行的单利计息，保险的复利计息更显亮眼。
而且，除了“教育金”“养老金”，很多人还借此传递“爱”！据《北京晚报》报道：
在这些年的工作中，（某保险公司代理人）李保全深深感到：不管有钱、没钱，作为‘中国式父母’，自己省吃俭用可以，但都希望子女能过的好一点儿，因此，都会给孩子留些财富，钱多的多留，钱少的少留。
在做完1500万元的大单后，他紧接着做了一张50万元的“小单”。这单的客户是位50多岁的女士，姓孙，孩子已经结婚，且年薪很高，根本用不着妈妈的钱，但她还是想通过买保险的方式给孩子留点儿钱……孙女士说，她现在年纪大了，也没什么大花销，除了预留出的养老金和看病钱外，能给孩子留多少就留多少。另外，这些钱早晚都要留给孩子，与其将来一次性给他，不如现在有规划地留给他，这样，孩子每年都能领点儿，能领一辈子，孩子会一直感受到妈妈的关爱。
孙女士之所以愿意通过保险的方式把钱留给孩子，初衷很简单：一个是有指定性，这笔钱就是给孩子一个人的，而不是小夫妻两个人的，孩子的婚姻好坏都不影响这笔钱的归属；第二，被保险人是孩子，而身故受益人是她自己，也就是说，如果孩子万一有不测，这笔钱将由她本人支配，可以作为她的养老金补充。
“家长都希望把钱留给孩子，这是很正常、很朴素的想法。但也有担心，比如担心孩子一次性拿到这些钱，把握不住；担心孩子婚姻失败造成财产纠纷和外流等。现在，婚姻风险是年轻一代最大的财产风险，发生这样的事儿，是每一个父母都不愿意看到的。但如果家长提前做好规划，这些问题都是可以规避的。”李保全这样说。
对较高收入的家庭来说：
保险的保全和传承功能，可实现按照自己心愿达成财富的完美传承
比如说婚姻财产的保护，比如说防止子女的挥霍，比如说还有债务的一些隔离，企业和家庭的债务隔离，还有就是定向的传承，税务的优化。
1、具备保值及融资功能：
每一份保单均具有现金价值，表面上是交给保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，它具备保值功能；而且，一旦企业在运作过程中出现了资金链断裂等困难，还可以利用保单贷款迅速贷出一笔资金以渡难关。
2、保证财富分配的确定性：
对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。而传统继承则难以保证这一点，公证遗嘱也可能造成纠纷。
3、财富长期安全，对后代影响小：
对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。
4、税费成本几乎为零：
即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也并不低：请律师拟定遗嘱的律师费用、公证遗嘱本身的公证费用、最贵的继承权公证费（占总资产额的2%）等。而通过保险进行财富传承，在受益人领取财产时无需任何费用。
5、资产隔离、避债功效：
法律规定身故保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产，也就是说不能被强制抵债。
6、拥有良好保密性：
法定继承和遗嘱继承，需要所有法定继承人和遗嘱继承人在同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。
7、保证时效性：
传统继承方式时间长，从身故到葬礼，再到办理继承权公证以及过户，一切顺利至少也需半年。但保险公司理赔很快，仅需受益人、身份证、死亡证明就可以到保险公司领取财产。
基于以上7点优势，企业主、高净值人士要善用保险这一金融工具来保护资产。
《扬子晚报》也曾报道：
南京一家大型寿险公司的营销经理李女士接受采访时透露，就在最近，公司在浦口出现了两个1000万元的投保单子，投保人的年龄在40-50岁，其中一位是企业主，另一位家里房产比较多。
“他们事业有成，有充裕的资金，比较注重养老和家庭财富传承。”她介绍，这两笔投保的产品都是年金类产品，对资金的安全性要求比较高。“投资渠道窄，银行的利率也不是太高。相比较而言，他们更看好保险产品的长期稳健收益。”李女士介绍，尤其是企业主们，他们有财富传承的考虑，就更看好大型保险公司的信用。
为什么要投保大额保单？这部分客户总体的考虑，是希望能通过投保的方式，把钱按照自己的意愿给到受益人，具体分以下四种情况：
1、确保能有一笔钱给到孩子，以完成孩子30岁前的学习、生活的支出。“因为我们的保险有个‘类信托’的概念。如果投保人身故了，可以按照其意愿对保额进行分配，比如每年拿多少、额度多少，可以约定，也可以调整。”
2、希望能对财产进行保全。有的投保人的资产是自己好不容易打拼下来，希望将来能让孩子单独拥有，而不希望因为婚姻而被“另一半”分割。
3、有的企业主，希望通过大额保单，进行“资债隔离”。
4、避税的考虑。遗产税现在没有实行，但长远看是个趋势。而从节税避税的角度来看，终身寿险最具优势。
目前，我国的房产税、遗产税还没有开征，但随着税务体系的完善，这些税种的征收是或早或晚的事儿。
相对于房产、股权等财产的继承和分割，保险有指定性强、避债、避税等优势。国际通行的惯例，涉及死亡的保险中，在指定受益人的前提下，当被保险人故去，保单范围内的财产可以直接归到受益人的名下，减免很多债务和税费。而非保险类的房产等财产，老人故去时，首先面临债务清偿，然后是继承人分配等问题，会比较复杂。因此，寿险方面，欧美国家的金额是很高的。
而且，对于保险的风险，郝演苏认为，购买任何金融产品都不能说100%无风险，但我国监管部门对保险，特别是和生命有关的，监管措施还是很充分的。首先，政府部门会通过各种措施防范风险的发生。其次，万一保险公司发生破产或清盘，它有效保险的保单必须转让给一个正常运营的保险机构，如果这个转让不能完成，将由监管部门出面完成。
《保险法》第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
